FIRE-Bewegung

Möglichst früh finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen oder bereits, z.B. mit 40 Jahren, in Rente gehen zu können - das ist das Ziel der FIRE-Bewegung. FIRE steht dabei für Financial Indepence, Retire Early (finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand). Sie beinhaltet einen gewissen Verzicht, um einen hohen Anteil des Einkommens zu sparen und das Geld klug anzulegen, wobei dich der extraETF Finanzmanager besonders gut den Überblick bewahren lässt.

Auch wenn die FIRE-Bewegung ursprünglich aus den USA kommt, wird sie unter vielen Menschen in Deutschland immer beliebter. Doch wie lässt sich das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit erreichen? Und wie, in nicht allzu vielen Jahren, genug Vermögen aufbauen?

In diesem Ratgeber beantworten wir dir diese und weitere Fragen und du erfährst, was die FIRE-Bewegung ausmacht.

So erreichst du mit dem FIRE-Konzept die finanzielle Unabhängigkeit

Die finanzielle Unabhängigkeit lässt sich am ehesten durch konkrete Sparziele, eine hohe Sparquote, regelmäßige Sparraten, eine geeignete Anlagestrategie und über den Aufbau von passiven Einkommensquellen erreichen. Besonders günstig wirken sich dabei hohe und regelmäßige Einkünfte sowie Disziplin und Ausdauer aus. Sparsam zu sein, reicht allein aber meist nicht aus. Besser ist es, seine Einnahmen zu steigern und Ersparnisse langfristig und breit gestreut zu investieren. Letzteres geht einfach und kostengünstig über geeignete ETFs auf den globalen Aktienmarkt.

Eine strategische Finanzplanung auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit umfasst folgende Schritte:

• Schritt 1: Status Quo
• Schritt 2: Ziele festlegen
• Schritt 3: Rücklagen bilden
• Schritt 4: Langfristig investieren
• Schritt 5: Passives Einkommen aufbauen
• Schritt 6: Wer möchte, Ausgaben und Konsum reduzieren

Jeden einzelnen dieser Schritte sowie die Unterschiede zwischen finanzieller Freiheit und finanzieller Unabhängigkeit, haben wir in unserem Ratgeber zur finanziellen Freiheit näher beschrieben. Sowohl bei der FIRE-Bewegung als auch den Frugalistinnen und Frugalisten geht es darum, die eigene finanzielle Situation zu analysieren, durch Sparen seine Ausgaben zu reduzieren und die Ersparnisse dann langfristig gut zu investieren. So sollen vorher fest definierte Ziele erreicht werden.

Wichtig: Finanzielle Unabhängigkeit oder ein verfrühter Eintritt in den Ruhestand, können allerdings nicht garantiert werden. Dennoch lassen sich schon mit kleinen Änderungen des eigenen Lebensstils große finanzielle Erfolge bewirken.

Die individuellen Jahresausgaben und damit die Höhe des angestrebten Vermögens sind, je nach Anhängerin oder Anhänger der FIRE-Bewegung, oft verschieden. Im Wesentlichen hängen diese Konzepte, von örtlich unterschiedlichen Lebenshaltungskosten, dem gewünschten Lebensstil sowie den eigenen Sparzielen und persönlichen Präferenzen ab.

Die FIRE-Methode kann u.a. in folgende Arten unterteilt werden:

• Lean Fire: Das Senken der Ausgaben steht hier im Mittelpunkt, die auf ein absolutes Minimum zurückgefahren werden. Ziel ist es, den Ruhestand möglichst früh zu erreichen, wodurch ein geringeres Vermögen erforderlich ist. Allerdings ist damit auch ein minimalistischerer Lebensstil verbunden.
• Fat Fire: Ein höheres Vermögen wird angestrebt, um einen höheren Lebensstandard und einen gewissen Luxus im Ruhestand zu ermöglichen. Oft ist Fat Fire nur für Gutverdienende geeignet und ist häufig mit einer hohen Sparrate von bis zu 75 Prozent des Einkommens sowie erhöhten Risiken, auf der Suche nach mehr Rendite, bei der Geldanlage verbunden.
• Barista Fire: Dieses Konzept beinhaltet ab einem bestimmten Alter nur noch in Teilzeit zu arbeiten, wodurch z.B. eine Krankenversicherung weiter besteht und Einzahlungen in die gesetzliche Rente weiter erfolgen. Der Übergang in den Ruhestand wird dadurch erleichtert, man verfügt über mehr Freizeit und es wird weniger Vermögen benötigt. Der Name Barista ist abgeleitet von dem Job der Barista, bei denen es sich in den USA um Serviceangestellte in Kaffeehäusern handelt, was ein recht verbreiteter Minijob dort ist.

Die vorgestellten Arten der FIRE-Bewegung sind nur eine grobe Auswahl an verschiedenen FIRE-Konzepten. Oft werden diese Gruppen auch nach bestimmten Summen des benötigten Vermögens voneinander abgegrenzt.

Insgesamt lässt sich aber sagen, dass die Wahl und Umsetzung eines FIRE-Konzepts individuell von der finanziellen Situation, den Lebensumständen, den Sparzielen, dem angestrebten Lebensstil und den persönlichen Präferenzen eines Menschen abhängen.

Die Ziele der FIRE-Bewegung lassen sich nicht allein durch effizientes Sparen und dem Parken des Geldes auf Tages- oder Festgeldkonten erreichen. Schließlich sind die Zinsen dort in der Regel so niedrig, dass der Kaufkraftverlust durch die Inflation über die Zeit nicht kompensiert werden kann. Auch um mit höheren Renditen den Wert des Geldes zu vermehren, empfiehlt es sich einen Großteil des Vermögens langfristig und mit einer geeigneten Finanzstrategie am Kapitalmarkt anzulegen.

Dabei sollte möglichst früh mit dem Investieren begonnen werden, damit das Kapital besonders gut vom exponentiellen Wachstum des Zinseszinseffekts profitieren kann. Dafür eignen sich ETF-Sparpläne auf ausreichend breit gestreute ETFs, die den globalen Aktienmarkt abbilden, langfristig besonders gut. Nachdem du dir ausreichend Finanzwissen, z.B. im extraETF Wissensbereich, angeeignet hast, empfiehlt sich ein genauerer Blick auf unseren ETF-Sparplan Vergleich. Damit kannst du genau die ETFs finden, die am besten zu dir und deiner Anlagestrategie passen. Mit ETF-Sparplänen kannst du das Sparen automatisieren und du erreichst schon mit kleinen Beträgen ab 1 Euro pro Monat ein hohes Maß an Diversifikation. Wie das genau funktioniert, erfährst du auch in unserem ETF-Guide 

Die Sparziele der FIRE-Bewegung, die Investments und die Anlagestrategie sollten beim Investieren stets im Blick behalten werden, wofür der extraETF Finanzmanager ein praktisches Werkzeug ist.