In Wertpapiere investieren
Definition, Arten & alles zum Kauf von Wertpapieren
Wertpapiere sind seit Langem ein fester Bestandteil der Finanzwelt. Ursprünglich existierten sie tatsächlich in physischer Papierform als Urkunden, repräsentierten jedoch schon damals Ansprüche auf Vermögenswerte. Heute kann man Wertpapiere digital über ein Wertpapierdepot kaufen und verkaufen, aber ihre Funktion bleibt erhalten: Anlegerinnen und Anleger haben die Möglichkeit, an der Wertentwicklung verschiedener Vermögenswerte teilzuhaben.
Doch wie funktionieren Wertpapiere genau, welche verschiedenen Arten gibt es und wie kann man Geld in Wertpapiere anlegen?
Das Wichtigste in Kürze: Wertpapiere kurz zusammengefasst
Definition: Wertpapiere sind Finanzinstrumente, die einen Vermögenswert repräsentieren. Mit dem Wertpapier sind Rechte auf Dividenden, Zinszahlungen oder die Rückzahlung des Kapitals verbunden. Insbesondere beim langfristigen Vermögensaufbau haben Anlegerinnen und Anlegern mit Wertpapieren die Chance, attraktive Renditen zu erwirtschaften.
Arten: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Wertpapiere zu investieren, darunter Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Zertifikate. Jede Art hat ihre spezifischen Merkmale und Risiken, wodurch Anlegerinnen und Anleger eine große Auswahl an Investitionsmöglichkeiten zur Diversifikation ihres Portfolios haben.
Sicherheit: Die Sicherheit von Wertpapieren variiert je nach Art und Emittent. Anleihen gelten oft als risikoärmer, während Aktien mit höheren Risiken verbunden sind. Diversifikation, gründliche Recherche und die Berücksichtigung der eigenen Risikobereitschaft sind entscheidend, um Wertverlusten vorzubeugen.
Investieren: Der Kauf von Wertpapieren erfolgt an der Börse oder über Broker. Nach dem Kauf werden die Wertpapiere in deinem Wertpapierdepot aufbewahrt. Möchtest du Geld in Wertpapiere anlegen, solltest du zunächst deine Anlageziele definieren und dich über die einzelnen Wertpapiere informieren.
Definition: Was sind Wertpapiere?
Wertpapiere sind Urkunden, mit denen du dich als Anlegerin oder Anleger an Unternehmen beteiligen (Aktien) oder Kredite (Anleihen) vergeben kannst. Als solche Beteiligungen oder Schuldverschreibungen repräsentieren Wertpapiere einen sogenannten rechtlich verbrieften Anspruch auf bestimmte Rechte oder finanzielle Mittel. Sie werden an der Börse gehandelt und umfassen verschiedene Arten wie Aktien, Anleihen, Fonds oder Zertifikate.
Zwei Kategorien, in die sich Wertpapiere einteilen lassen und die jeweils unterschiedliche Übertragungsmechanismen haben, bilden Inhaberpapiere und Orderpapiere.
- Inhaberpapiere sind Wertpapiere, bei denen der physische Besitz des Papiers selbst das Eigentumsrecht und die Berechtigung zur Einlösung oder zum Erhalt der damit verbundenen Rechte darstellt. Beispiele für Inhaberpapiere sind Bargeld (Banknoten), Inhaberschuldverschreibungen und Inhaberaktien. Inhaberpapiere sind in der Regel übertragbar, indem der physische Besitz des Papiers an eine andere Person übergeben werden kann, ohne dass dies in einem Register festgehalten werden muss.
- Bei Orderpapieren muss hingegen eine formelle Übertragung im Wertpapierregister des Unternehmens oder einer externen Depository Trust Company erfolgen, um die neue Eigentümerin oder den neuen Eigentümer korrekt zu dokumentieren. Nur diejenigen Personen, deren Namen im Register stehen, sind berechtigt, die mit dem Wertpapier verbundenen Rechte auszuüben – also beispielsweise Zinsen und Dividenden zu erhalten oder das investierte Kapital ausbezahlt zu bekommen.
Welche Art von Papieren ein Unternehmen ausstellt, hängt von dessen Finanzierungszielen und den Bedürfnissen der Anlegerinnen und Anleger ab.
Welche Arten von Wertpapieren gibt es?
Wertpapiere können festverzinslich und variabel sein. Festverzinsliche Wertpapiere (Anleihen) garantieren feste Zinszahlungen in regelmäßigen Intervallen und am Ende der Laufzeit die Rückzahlung des investierten Kapitals. Bei Wertpapieren mit variabler Verzinsung handelt es sich um Finanzinstrumente, deren Wert (wie bspw. der Aktienkurs) oder Erträge (wie bspw. Zinsen und Dividenden) schwanken können. Welche Anlagemöglichkeiten zu den Wertpapieren zählen und was es mit ihnen auf sich hat, erklären wir dir jetzt.
Aktien
Als Eigentumsnachweis an einem Unternehmen verleihen Aktien das Recht auf Unternehmensgewinne, Mitbestimmung und ggf. Dividendenzahlungen für Aktionärinnen und Aktionäre. Der Handel mit Aktien erfolgt an der Börse, wo Angebot und Nachfrage den Preis bestimmen. Aktien können jedoch auch mit Risiken verbunden sein – bei einer negativen Kursentwicklung kann es sogar zu einem Totalverlust kommen. Auf der anderen Seite können bei einer positiven Entwicklung des Aktienkurses hohe Renditen erzielt werden.
Das Handeln mit Aktien als Wertpapiere erfordert daher eine genaue Kenntnis der Kapitalmärkte und ist für dich geeignet, wenn du bereits Erfahrungen mit Investitionen an der Börse gesammelt hast. Mit einer breiten Palette an Unternehmen, in die du mit Aktien investieren kannst, eignen sich die Wertpapiere beispielsweise als risikoreicheres Asset zur Beimischung in deinem Portfolio.
Anleihen
Anleihen sind in der Regel festverzinsliche Wertpapiere, mit denen du Unternehmen oder einem Staat Geld leihst. Im Gegenzug erhältst du regelmäßige Zinsen und am Ende der Laufzeit die Rückzahlung des investierten Geldes. Anleihen gelten im Vergleich zu Aktien als eine risikoärmere Anlageoption, da sie feste und planbare Erträge bieten. Es bestehen jedoch auch Risiken, beispielsweise in Bezug auf die Bonität des Emittenten. Das Anleihenrating hilft dir die Bonität des Emittenten einzuschätzen. Als Anlegerin oder Anleger kannst du Anleihen nutzen, um dein Portfolio mit einem risikoärmeren Sicherheitsbaustein zu diversifizieren.
Fonds & ETFs
Mit Fonds kannst du in Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Anlageklassen investieren. Sie bündeln das Geld vieler Anlegerinnen und Anleger, um in mehrere Wertpapiere gleichzeitig zu investieren. Investmentfonds bieten dir eine effiziente Möglichkeit, dein Portfolio zu diversifizieren, da du automatisch in verschiedene Vermögenswerte investierst. Die Verwaltung aktiver Fonds erfolgt durch ein professionelles Fondsmanagement, das Entscheidungen basierend auf den Anlagezielen des Fonds sowie von Marktanalysen trifft.
Eine spezielle Art von Fonds sind Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind börsengehandelte Fonds, die die Wertentwicklung eines bestimmten Index, wie beispielsweise des DAX, automatisch nachbilden. Bei passiven Fonds kommt kein Fondsmanagement zum Einsatz, weshalb solche ETFs kostengünstiger als aktive Fonds sind. ETFs bieten eine transparente Möglichkeit, breit diversifiziert in verschiedene Märkte zu investieren.
Zertifikate
Zertifikate sind Schuldverschreibungen, die auf einem Basiswert von Aktien, Indizes oder Rohstoffen basieren. Sie ermöglichen dir, von Kursentwicklungen des Basiswerts zu profitieren, ohne diesen direkt zu erwerben. Es gibt verschiedene Arten von Zertifikaten, wie Indexzertifikate oder Partizipationszertifikate. Der Handel mit Zertifikaten ermöglicht Flexibilität, birgt jedoch auch Risiken, insbesondere im Hinblick auf die Emittentenbonität und die Marktvolatilität. Als Anlegerin oder Anleger solltest du die Funktionsweise und Risiken von Zertifikaten genau kenne, bevor du in diese Form der Wertpapiere investierst.
Hebelprodukte
Hebelprodukte gibt es beispielsweise in Form von Zertifikaten, Leverage-ETFs oder Optionen und gelten als sehr riskante Wertpapiere. Sie nutzen finanzielle Hebel, um Gewinne überproportional zu verstärken. Das heißt: Hebelprodukte beziehen sich auf einen Basiswert und verstärken die Kursentwicklung des Basiswerts um den Faktor des Hebels. Aus diesem Grund werden jedoch nicht nur Gewinne, sondern auch Verluste werden „gehebelt“, sollte der Kurs sinken. Während Hebelprodukte also die Möglichkeit bieten, hohe Renditen zu erzielen, gehen sie gleichzeitig mit einem hohen Risiko einher. Aufgrund der komplexen Struktur und des erhöhten Risikos eignen sich Hebelprodukte nur für erfahrene Anlegerinnen und Anleger.
Warum sollte man in Wertpapiere investieren?
Die Geldanlage in Wertpapiere bietet die Möglichkeit, langfristige Renditen zu erzielen und Vermögen aufzubauen. Durch die Diversifikation des Portfolios mit mehreren Wertpapieren können Risiken minimiert werden. Wertpapiere wie Aktien ermöglichen es zudem, am wirtschaftlichen Erfolg von Unternehmen teilzuhaben und bieten eine flexible Anlageform, die auf deine individuellen Bedürfnisse und persönliche Risikotoleranz zugeschnitten werden kann.
Die Gründe, warum man in Wertpapiere investieren sollte, im Detail:
- Renditechancen: Wertpapiere haben das Potenzial, im Laufe der Zeit Renditen zu generieren, sei es durch Kurssteigerungen bei Aktien, Zinszahlungen bei Anleihen oder Dividenden von Unternehmen.
- Diversifikation: Durch die Investition in verschiedene Arten von Wertpapieren kannst du dein Risiko streuen. Eine breite Diversifikation reduziert die Auswirkungen von Verlusten in einem bestimmten Marktsegment, die durch Gewinne in einem anderen Marktsegment ausgeglichen werden können.
- Teilhabe am Unternehmenserfolg: Bei Aktieninvestitionen erwirbt man einen Teil des Unternehmens und partizipiert somit an dessen wirtschaftlichem Erfolg. Dies kann in Form von Dividenden oder Kursgewinnen erfolgen.
- Ausgleich der Inflation: Durch die Inflation verliert Geld stets an Wert. Wertpapiere haben das Potenzial, Renditen zu erzielen, die der Inflationsrate entgegenwirken können und so die Kaufkraft des Geldes erhalten.
- Möglichkeit zum langfristigen Vermögensaufbau: Wertpapiere eignen sich insbesondere für langfristige Anlagestrategien. Durch kontinuierliches Investieren über einen längeren Zeitraum kann man so vom sogenannten Zinseszinseffekt profitieren und Marktschwankungen erfahrungsgemäß besser ausgleichen.
Trotz all dieser Vorteile solltest du beachten, dass jede Form der Geldanlage an der Börse mit Risiken verbunden ist. Bevor du Geld in Wertpapiere anlegst, solltest du dich gut informieren, deine eigenen Anlageziele klar definieren und deine Risikobereitschaft stets im Blick behalten. Indem du dein Portfolio diversifizierst und verschiedene Wertpapiere bzw. Anlageklassen berücksichtigst, kannst du das Risiko streuen und mögliche Verluste ausgleichen.
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Wertpapierhandel: Wie kann man Wertpapiere kaufen?
Für den Kauf von Wertpapieren stehen dir verschiedene Anbieter zur Verfügung. Von Banken bis hin zu Neobrokern gibt es unterschiedliche Optionen, unter denen du den Anbieter zu wählen kannst, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Mit den folgenden Schritten den Kaufprozess in Angriff nehmen und gezielt deine finanziellen Ziele verfolgen.
Nach dem Kauf kannst du deine Wertpapiere im Depot verwalten und auch wieder verkaufen. Bei vielen Anbietern kannst du auch einen Aktien- oder ETF-Sparplan einrichten, durch den du regelmäßig (z. B. jeden Monat) in die Wertpapiere in deinem Depot investierst.
Was sind die besten Wertpapiere?
Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage nach den besten Wertpapieren. Die Frage, ob du eher in Aktien, ETFs oder Zertifikate investieren solltest, hängt stark von den individuellen Anlagezielen, der Risikobereitschaft, der finanziellen Situation und dem Anlagehorizont ab. Aktien bieten zwar zum Beispiel hohe Renditechancen, sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Für Anlegerinnen und Anleger, die breit gestreut in einen Markt investieren möchten, könnten ETFs die für sie beste Option für den Handel mit Wertpapieren sein. Denn mit dieser Geldanlage in Wertpapiere kannst du eine diversifizierte Anlagestrategie verfolgen und Risiken minimieren. Über die ETF-Suche ode die Aktien-Suche kannst du passende Wertpapiere für deine Geldanlage finden.
Fazit: Wertpapiere sind aus der Finanzwelt nicht mehr wegzudenken
Von Aktien über Anleihen bis hin zu ETFs: Wertpapiere bieten eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten. Insbesondere ETFs bieten kostengünstige und transparente Anlagemöglichkeiten und die Möglichkeit, in verschiedene Märkte und Branchen zu investieren. Durch die breite Streuung des Risikos auf verschiedene Vermögenswerte bieten sie eine direkte Diversifikation.
ETF-Sparpläne ermöglichen es, bereits mit kleinen Sparraten regelmäßig in Wertpapiere zu investieren und so kontinuierlich Vermögen aufzubauen.
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